本文不讨论企业的融资、国家的债务、证券市场，也不讨论农产品的期货或期权的买卖……只是讨论个人或自然人的借贷行为。
在这个消费主义时代，又是凯恩斯经济学盛行的背景下，劝人积蓄钱财，不要提前消费、贷款办事，这是一件大逆不道的事情，也是一件让人生气的事。
文章内容的本质是劝勉，虽然是劝勉，但只能对亲友劝勉，对有“约”之关系的人劝勉，别人的钱是自己赚的，存也好，借也好，贷也好，我们不能多管闲事。
我从前写过一篇文章，谈到节制和自律的不同：
也曾因为自己借钱买房子的事，又鼓励别人借钱买房子的事，忏悔过：
事实证明，人生很多道理，不是靠别人的嘴巴和文章能教明白的，而是靠撞南墙，直到头破血流、午夜流泪的时候，才能够明白的。
即便如此，许多人也不一定回头，因为人性太固执、太顽梗了。
1
施比受更为有福。
一般情况下，借钱给人的，都是蒙福的，若能收回的话，除了黑社会的高利贷，都是美事。
一把情况下，不得已借钱的，都是可怜人，或者不得已，比如孩子要念书，父母病重了，钱不够怎么办？
通常是向亲友借，或者从社会福利基金、银行借贷。
几乎没有人类法律或者道德反对借钱的。
只是说：欠债还钱，杀人偿命，这是天经地义的事情。
借贷的事，是人类很早的古老交易。
谁没有为难的时候呢？
2
一般情况下，愿意借给人，也是一种恩待: “关系不好，还借不到”，这是常识。
古时候，借钱给兄弟姐妹，不需要利息，甚至到了安息的年份，还会豁免掉。
借给外人，可以收利息，无论什么时代，高利贷，都是让人憎恶的，世人将此称呼为剥削。
莎士比亚的《威尼斯商人》，就是描写可恶的高利贷商人。
如果一个人有同理心，应该要怜悯人的难处：为何要借钱？
一个家族内部的人，会提醒人要勤俭节约：
盘算好过日子，不要寅吃卯粮！在今天，就应该杜绝信用卡消费、打白条消费……
这点即便是西方人也是如此教育后代，如美国老富兰克林（Benjamin Franklin）总统所说的：
1)他有一句名言：“省一分钱就是赚一分钱。”（A penny saved is a penny earned.）他认为节俭是积累财富的关键。
2)“借钱的人是悲哀的。”（He that goes a borrowing goes a sorrowing.）他认为债务会让人失去自由，并带来长期的财务压力。
3)“如果你不知道自己的钱花在哪里，你永远不会有足够的钱。”（If you know how to spend less than you get, you have the philosopher’s stone.）他建议人们记录每一笔开支，并严格控制预算。
4)他认为，最好的投资是投资于自己。他一生都在不断学习，并通过阅读和实践提升自己的能力。他说：“对知识的投资回报最大。”（An investment in knowledge pays the best interest.）
5)他提醒人们不要忽视小钱。他说：“小心小开支，小漏洞会沉大船。”（Beware of little expenses; a small leak will sink a great ship.）他认为，许多小额的浪费累积起来会成为巨大的财务负担。
……
自古以来，不论是居家过日子还是国家开支，人们都坚持量入为出的原则，根据收入情况来决定支出情况，多收多支，少收少支。反对寅吃卯粮，避免“入少出多”，做到收支平衡。
我们的古人也告诉我们：
1)“俭以养德”：出自《左传》，强调节俭可以培养良好的品德。
2)“勤俭持家，家和万事兴”：这句谚语强调勤俭是家庭和睦、事业兴旺的基础。
3)“一粥一饭，当思来处不易；半丝半缕，恒念物力维艰”：出自《朱子家训》，提醒人们要珍惜每一份资源，不可浪费。
4)“寅吃卯粮，终有尽时”：这句谚语提醒人们，如果总是提前消耗未来的资源，最终会陷入困境。
5)“量入为出”：出自《礼记》，强调要根据收入来安排支出，避免过度消费。
6)“未雨绸缪”：出自《诗经》，意思是提前做好准备，避免将来陷入困境。
以上都是一些生活常识，但和这个消费主义时代，是格格不入的。
3
下面，我谈一下自由民，这种特殊人群的存在。
他们有一个什么特点呢？
古人说，他们是心中有圣@灵的人，循规蹈矩、听了真理也去行的人，他们有什么特质呢？内心我们肯定看不出来，但在金钱方面：
他们是蒙福的人，他们借给许多的人，但不向别人借贷，他们必管辖许多国民，别人却不能管辖他们。
为何这样呢？
【因为富户管辖穷人，欠债的是债主的仆人】。
我不知道这句古老的格言会影响多少人，但至少影响我。
当然，这句话不能影响毫无廉耻的人：
他们像水浒里的牛二，就是跟你横着来，不还钱，怎么办？要他的命吗？
不会的。
最近几年国内不少基金暴雷，怎么样？还有我们的健身房老板跑路？
不会赔钱的，人要无耻，天下无敌！
所以我们的夫子说：
你们若要有一分钱没有还清，断不能从衙役的监房里出来。
做人要清清白白，不能耍无赖，都厚颜无耻了，还谈什么信仰呢？
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话说回来，这句格言是针对还有良知、有是非之人所说的，或者说是法治严明的社会，能追究人责任的处境：
因为富户管辖穷人，欠债的是债主的仆人。
4
人欠钱之后，如何失去自由的呢？
分享一个故事，老张是乌有先生：
老张站在阳台上，望着楼下熙熙攘攘的人群。初春的风还带着些许寒意，他却觉得后背已经渗出了汗。口袋里手机又震动起来，不用看也知道是银行的催款短信。
他想起上个月表弟来要债时的眼神。表弟一向温和，那天却红了眼：“哥，这钱是我留着给孩子上补习班的，你不能这样啊。”老张支支吾吾应着，说下个月一定还，可他自己心里清楚，下个月的工资早就被信用卡分期扣得所剩无几。
楼下的梧桐树抽出了嫩芽，老张却觉得眼前一片灰暗。手机又响了，这次是房贷的催缴通知。他想起去年买房时的意气风发，首付不够就找朋友借，装修钱不够就刷信用卡，总觉得以后慢慢还就是了。可现在，每个月的工资刚到账就被各种还款扣得精光，连给女儿买件新校服都要犹豫半天。
“爸爸，我们班下周要去春游…… ”女儿怯生生的声音从身后传来。老张转过身，看见女儿手里攥着缴费单，低着头不敢看他。他张了张嘴，却说不出一句完整的话。
夜幕降临，老张坐在黑暗的客厅里。手机屏幕在黑暗中忽明忽暗，一条条催款信息像是一把把刀子，剜着他的心。他想起小时候母亲常说：“有多大碗，吃多少饭。”可这些年，他总觉得自己能还得起，能周转得开，结果却越陷越深。
窗外的月光冷冷地照进来，老张望着茶几上堆积的账单，突然觉得喘不过气。他想起那些借来的钱都花在了哪里：最新款的手机、名牌手表、高档餐厅……现在想来，那些所谓的面子，不过是压垮自己的稻草。
夜越来越深，老张却毫无睡意。他知道，明天一早，催债的电话又会准时响起。而这一次，他连敷衍的力气都没有了。（DeepSeek：《债》）
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我们的夫子告诉我们：不要担心吃什么、穿什么，只要专心求他的国和义，而不是求自己的私欲和野心，我们所蒙的福，包括钱财，一定是会加给的，是有余的，即会有积蓄的。
比如上大学，一定要借钱吗？
真知识只有两个方面：
其一是诸天述说的知识，这方面的知识和技能，一般需要进入大学学习，至少我们中国背景下的人极难自学，马斯克、比尔盖茨等人可以退学、自学，坦诚地说，我不知道他们如何自学的。
其二是从上而下的启示，比如律法、法度、典章等，这一般不需要进入大学学习，父母可以在家教，按照文法–逻辑–修辞自学就好，然后养成勤学好文的习惯，博览群书，游学天下的习惯，再发展自己的演讲、文字表达和视频剪辑的能力。
生活中，谁不需要钱？
但我们不是孤儿，我们应该向我们的父要，而不是找人借！为父之心都是如此，认为对儿女好的东西，一定都会给你，但是人要怀疑其品格，就会吃分别善恶树上的果子。
反过来，如果我们是亲人，看到弟弟家的儿女上大学没有钱，做伯伯的，大姨的，应该给钱给侄儿侄女，而不是鼓励他们人家贷款读书，那还算亲人吗？今天是一个个人主义时代：消费至上，大家聚会在一起，是彬彬有礼，但难以做到彼此相爱！
我自己的大女儿原计划去美国学习画画或设计，感恩的是，至高的拦阻，我们的钱都投入房子了，没有多余的，房子卖不出去。很好啊，至高者为我的女儿开出路，她可以在家开工作室，一样有很多私稿下订单给她。
我若借钱，可能也能解决，我亲妹妹问我要否？我说不要，因为富户管辖穷人，欠债的是债主的仆人。我不是孤儿，不是浪子，念大学若真对儿女有用，我们慈爱的父，一定会赐给我钱财的，他连独子的性命都赐给我们了，岂不将万物白白地赐给我们吗？
人啊，就是不信！或者，信心不专一！
